इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न

पोर्टफोलियो विविधीकरण जोखिम को कम करता है
एक विविध पोर्टफोलियो निवेशक के लिए जोखिम कम करता है। स्टॉक निवेश के मामले में ऐसा नहीं है, क्योंकि बाजार की अस्थिरता कंपनियों की एक टोकरी की तुलना में एकल स्टॉक की कीमत को अधिक प्रतिकूल रूप से प्रभावित कर सकती है। निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश से मिलने वाला इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न रिटर्न अंतर्निहित सूचकांक में अस्थिरता को दोहराएगा। ईटीएफ में निवेश करने के लिए आपको केवल एक डीमैट खाते की जरूरत है। जिनके पास डीमैट खाता नहीं है, वे निफ्टी इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न 50 इंडेक्स फंड में निवेश करने पर विचार कर सकते हैं।
निवेश सस्ता है
निफ्टी 50 ईटीएफ में निवेश अपेक्षाकृत सस्ता है। चूंकि ईटीएफ निफ्टी 50 इंडेक्स को निष्क्रिय रूप से ट्रैक करता है और इंडेक्स घटकों के बीच सीमित या कोई मंथन नहीं करता है, इसलिए लागत कम होती है। एक्सपेंस रेशियो या दूसरे शब्दों में कहें तो फंड चार्जेज सिर्फ 2 से 5 बेसिस प्वाइंट्स हैं। एक आधार अंक एक प्रतिशत का सौवां हिस्सा होता है।

अल्पकालिक निवेश में भी होता है जोखिम, सावधानी से चुनें इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न अपना विकल्प

अगर आप कम समय में निश्चित राशि प्राप्त करना चाहते हैं, तो आप शॉट टर्म इन्वेस्टमेंट प्लान का विकल्प चुन सकते हैं. हालांकि, इसका चयन करते समय सावधानी भी बरतने की जरूरत होती है. आर्बिट्रेज फंड, अल्ट्रा शॉर्ट ड्यूरेशन फंड, मनी मार्केट फंड जैसे विकल्प मौजूद हैं. आप तीन महीने के निवेश का भी विकल्प चुन सकते हैं. कुछ इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न निवेश ऐसे होते हैं, जो पांच साल तक के लिए भी होते हैं.

हैदराबाद : बढ़ती ब्याज दरों को ध्यान में रखते हुए, निवेशकों को अपने विकल्प चुनने में अत्यधिक सावधानी बरतने की आवश्यकता है. खासकर, जब वे एक से पांच साल के अल्पकालिक निवेश के लिए जा रहे हों, तो उन्हें सावधानीपूर्वक सही प्रकार की योजनाओं का चयन करना चाहिए. तभी उनकी गाढ़ी कमाई बच सकेगी और वे निश्चित रिटर्न भी प्राप्त कर सकेंगे. निवेश योजनाओं का चयन करने से पहले, प्रत्येक संभावित निवेशक को अपनी समग्र जरूरतों पर विचार करके वित्तीय लक्ष्य तय करने चाहिए. लंबी अवधि की योजनाओं से अच्छा रिटर्न मिलता है. जबकि, अल्पकालिक निवेश हमें जब भी आवश्यकता महसूस होती है, धन निकालने की सुविधा प्रदान करते हैं. ऐसे में केवल उन्हीं अल्पकालिक निवेशों का चयन करना बहुत महत्वपूर्ण है जो सुरक्षित हैं.

बीओआई म्यूचुअल फंड

म्यूचुअल फंड निवेश दीर्घकालिक पूंजी प्रशंसा प्राप्त करने के लिए परिसंपत्तियों को विवेकपूर्ण ढंग से आवंटित करने में मदद करता है। म्यूचुअल फंड उत्पादों की बैंक की बिक्री को विभिन्न शाखाओं में और समर्पित रिलेशनशिप मैनेजरों के माध्यम से रणनीतिक रूप से रखे गए एएमएफआई / एनआईएसएम योग्य कर्मियों की पर्याप्त संख्या द्वारा म्यूचुअल फंड उत्पादों की बैंक की बिक्री को समर्थित किया जाता है।

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कम निवेश पर अधिक रिटर्न की संभावना, पैसा खोने का कम जोखिम

यूटिलिटी न्यूज़ डेस्क . इक्विटी की समझ रखने वाले लोग अक्सर निवेश के सही अवसर की तलाश में रहते हैं। इक्विटी में लंबी अवधि में महंगाई को मात देने की क्षमता होती है, यही वजह है कि लोग इसकी तरफ ज्यादा आकर्षित होते हैं। इसके अलावा इक्विटी में भविष्य की वित्तीय जरूरतों को पूरा करने की क्षमता भी होती है। चाहे निवेश म्युचुअल फंड के माध्यम से हो या प्रत्यक्ष स्टॉक या दोनों के मिश्रण से, इक्विटी में नए निवेशकों के लिए सीधे शुरुआत करने के लिए सही कंपनी का चयन करना मुश्किल होता है।

प्रत्यक्ष शेयरों में निवेश करने के लिए कंपनी की वित्तीय स्थिति, इसकी व्यावसायिक संभावनाओं, मूल्यांकन, उद्योग की गतिशीलता, बाजार की स्थितियों आदि की समझ की आवश्यकता होती है। ऐसे निवेशकों के लिए निफ्टी 50 ईटीएफ निवेश का सबसे आसान तरीका है। ईटीएफ एक विशिष्ट इंडेक्स को ट्रैक करते हैं, जिसे एक्सचेंज पर स्टॉक की तरह कारोबार किया जाता है। ईटीएफ की पेशकश म्यूचुअल फंड कंपनियां करती हैं।

ज्यादा रिटर्न पाने के लिए

जब आप शेयरों में निवेश करते हैं तो आप दो प्रकार के रिटर्न प्राप्त करते हैं- पूंजी में बढ़ोतरी और लाभांश आय। फंडामेंटली मजबूत फाइनेंशियल्स वाले शेयरों में निवेश करने से, आप नियमित लाभांश आय अर्जित कर सकते हैं। इक्विटी से भी ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है, जिसमें लंबी अवधि में आपको ज्यादा कैपिटल एप्रिसिएशन मिलता है। उदाहरण के लिए, सेंसेक्स ने पिछले 5, 10 और 15 साल में क्रमशः 15.71%, 11% और 10.96% का सीएजीआर पेश किया है, जबकि प्रोविडेंट फंड ब्याज दरें, जो आमतौर पर इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न सरकार द्वारा समर्थित डेट बचत स्कीमों में सबसे अधिक होती हैं, वे पिछले 15 वर्षों में 8.25% - 9.5% की रेंज में बनी रही हैं।

भारत ने वर्ष 2024-25 तक $5 ट्रिलियन की अर्थव्यवस्था बनने का विजन तय किया है। इतने बड़े टास्क को प्राप्त करने में इक्विटी मार्केट द्वारा महत्वपूर्ण योगदान किए जाने की आशा है। 2020 में कोविड-19 सेटबैक के बावजूद इक्विटी मार्केट अभी तक के सबसे उंचे स्तर पर है। 2021 में स्टॉक मार्केट में अभूतपूर्व रिटर्न मिल सकते हैं। सही स्टॉक के चयन और सही स्ट्रेटेजी से आप आने वाले वर्षों में इक्विटी में निवेश करके ज्यादा रिटर्न पा सकते हैं।

इन्फ्लेशन (महंगाई) से बचना और वेल्थ क्रिएशन को अधिकतम करना

क्या आप जानते हैं कि लंबे समय में इन्फ्लेशन एक मुख्य बाधा है जिससे वेल्थ क्रिएशन नहीं हो पाती है? अगर आप निवेश अवधि के दौरान इन्फ्लेशन रेट से कम निवेश रिटर्न प्राप्त करते हैं, तो इससे आपकी वेल्थ में कमी हो जाएगी। आप ऐसा नहीं होने देना चाहेंगे? उदाहरण के लिए, मौजूदा समय में 3 से 5 वर्ष की अवधि की एफडी पर बैंक आजकल 5.5% प्रतिवर्ष के आसपास ब्याज की दर ऑफर कर रहे हैं। अगर आप उच्चतम टैक्स दायरे में आते हैं, तो (टैक्स के बाद) आपके नेट रिटर्न में 3.85% प्रतिवर्ष की गिरावट हो जाएगी। इसके मायने हैं कि अगर निवेश अवधि के दौरान इन्फ्लेशन 4% है, तो वेल्थ क्रिएशन की बजाए, आपकी वेल्थ में हर वर्ष 0.15% की कमी होती चली जाएगी। इक्विटी में निवेश करने से आप उच्‍च रिटर्न प्राप्त कर सकते हैं, जिससे बहुत ही अच्छे मार्जिन से इन्फ्लेशन इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न को हराया जा सकता है और लंबे समय में आप वेल्थ क्रिएशन को भी अधिकतम कर पाएंगे। अगर आप पिछले समय पर विचार करते हैं, तो स्टॉक इंडेक्स में डेट और अधिकांश अन्य निवेशों पर दीर्घावधि में बेहतर रिटर्न मिला है।

आप शेयर और इक्विटी म्यूचुअल फंड्स के बदले में लोन ले सकते हैं

कोविड-19 महामारी के बाद, अनेक लोग वित्तीय सेटबैक से रिकवर हो रहे हैं। इसलिए, निवेश इंस्ट्रुमेंट्स का लिक्विड (तरल) होना आवश्यक है ताकि आप हर प्रकार की वित्तीय आपातस्थितियों से निपट सकें। यदि आप शेयर या इक्विटी फंड्स में निवेश करते हैं, तो आप उन्हें किसी भी ट्रेडिंग दिन में बेच सकते हैं तथा कुछ ही दिनों में अपने बैंक अकाउंट में पैसे पा सकते हैं। आपके पास एक और विकल्प है अगर आप अपने निवेश को अलग नहीं करना चाहते हैं। क्वालिफाइड (योग्य) शेयर या इक्विटी म्यूचुअल फंड्स में आप अपने निवेश को बैंक में गिरवी रख कर उसपर लोन ले सकते हैं। आप गिरवी को छुड़ाने के लिए भविष्य में लोन चुका सकते हैं। आमतौर पर, बैंक पात्र शेयरों / इक्विटी म्यूचुअल फंड के मूल्य का 50% तक लोन देते हैं।

यह समझना बहुत महत्वपूर्ण है कि आपकी इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न अपनी पूरी पूंजी को इक्विटी में निवेश करने से बचना चाहिए। आपकी आयु, जोखिम उठाने की क्षमता, रिटर्न की उम्मीद, और निवेश की अवधि पर निर्भर करते हुए, आप यह फैसला कर सकते हैं कि आपको कितनी राशि इक्विटी में निवेश करनी है। आपको विभिन्न एसेट क्लासेज और अलग-अलग शेयर्स और इक्विटी फंड्स में अपने निवेश को डायवर्सिफाई जरूर करना चाहिए ताकि आप उतार-चढ़ाव के जोखिम से बच सकें। आपको इस बात की भी सलाह दी जाती है कि स्टॉक-टिप्स या अपंजीकृत इक्विटी सलाहकारों की सिफारिशों से भी बचना चाहिए तथा एसआईपी (SIP) या स्टैग्जर्ड तरीके से इक्विटी में निवेश करना चाहिए ताकि आप मार्केट जोखिम से बच सकें। अगर आप अनुभवी हैं और सीधे इक्विटीज में निवेश करने पर विचार कर रहे हैं, तो आपको पहले खुद को शिक्षित करने इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न पर विचार करना चाहिए और ऐसा आप निवेश से जुड़ी किताबों को पढ़कर और लेख या ऑनलाइन कोर्स करके कर सकते हैं। मूल बात यह है कि, इक्विटी में बेशक सबसे अधिक रिटर्न देने की क्षमता हैं; लेकिन आपको उनमें समझदारी से निवेश करना इक्विटी निवेश में जोखिम और रिटर्न चाहिए- और यह तथ्यों, न कि भावनाओं के आधार पर किया जाना चाहिए- ताकि प्रभावी रूप से जोखिम को कम से कम किया जा सके और मनचाहे रिटर्न पाए जा सकें।